美國制裁 Xinbi Guarantee 打擊逾 5,200 萬美元加密詐騙與洗錢
美國財政部外國資產控制辦公室（OFAC）本週將以中文營運、透過 Telegram 串聯東南亞詐騙中心的線上市集 Xinbi Guarantee 列入制裁名單，並聯合司法部查扣兩個收款錢包（約 1,200 萬美元）及 47 個疑似洗錢錢包，總凍結加密資產超過 5,200 萬美元。此舉同時呼應金融犯罪執法網（FinCEN）近期要求金融機構加強偵測與通報數位資產投資詐騙的指示。
背景與執法行動
FinCEN 公布的分析顯示，2023 年 9 月至 2025 年底期間，金融機構共提交 33,904 件《銀行保密法》（BSA）相關通報，涉及約 127 億美元 的可疑數位資產交易。通報件數每月較前月平均增長 10.9%，涉案金額則平均提升 18%。同時，FBI 網路犯罪投訴中心（IC3）統計的受害者損失，已由 2021 年的 9.07 億美元 增至 2025 年的 72 億美元，顯示詐騙規模持續擴大。
Xinbi Guarantee 被指是東南亞跨國犯罪組織的「服務市集」，利用 Telegram 提供 客製化詐騙投資網站、洗錢服務，甚至招募人口販運受害者前往詐騙園區工作。平台採取 交易擔保機制：先行保管買方資金，待商家交付約定商品或服務後再釋放，為詐騙者提供資金流動的安全感。
影響與未來展望
此次跨部門制裁不僅凍結了逾 5,200 萬美元 的加密貨幣，亦切斷了 Xinbi 與其客戶之間的主要溝通渠道（Telegram 頻道被查扣）。對金融機構而言，FinCEN 的警示意味著必須升級 AML（反洗錢）系統，將加密錢包地址與 DeFi（去中心化金融）平台的資金流動納入監控範圍。
未來，若美國持續以制裁與資訊共享為手段，預計會迫使更多詐騙市集遷移至更隱蔽的鏈上服務或使用混幣（mixing）技術，增加追蹤難度。對投資人而言，提升風險識別能力、審慎核查任何要求先行付款的投資平台，仍是防範數位資產詐騙的關鍵。
提醒：在加密資產投資前，務必確認平台是否受監管、是否有透明的資金流向說明，並留意金融機構與監管單位發布的最新警示。只有多方合作，才能有效遏止跨國詐騙與洗錢的資金鏈。