玉山銀行以GENIE 3.0打造代理式銀行新未來

玉山銀行以 GENIE 3.0 打造代理式銀行新未來

玉山金控科技長張智星領導的 AI 轉型，已從「會說」的預測模型，躍升為「會做」的 代理式銀行（Agentic Banking）。最新上線的企業級生成式 AI 平臺 GENIE 3.0，讓使用者只要說明需求，系統即可自動調度 Agent、知識庫與工具，完整完成工作流程。

背景與技術布局

• 2006 年起，玉山以資料探勘支援營運與風險控管，逐步建置行銷與風險模型。
• 2018 年成立智能金融處，推出 MLaaS（Machine Learning as a Service）平台，將上百支預測型 AI 以 API 形式嵌入日常作業，如信用卡盜刷偵測在 0.1 秒內算出風險分數。
• 2023 年生成式 AI 爆發，玉山開始深度整合文字、表格、流程圖等多模態資訊，讓同一套「文件理解」能力可跨場景應用（匯款單、永續報告、法人徵信等）。

在此基礎上，玉山同步推動 AI 基礎設施（模型服務、知識庫、資料治理、人才培訓），以及 通用型 AI（即時詐騙偵測、員工 AI 助手）與 領域型 AI（智能投資組合、信用決策等）三層架構。

GENIE 3.0 的核心創新

1. 統一 Agent 入口：使用者不必先挑選工具，平台會根據任務自動選擇適合的模型（Azure OpenAI、Gemini、Claude）與工具。

2. RAG（檢索增強生成）：結合行內規章、公告等知識庫，即時擷取資訊，提升回應的正確性與合規性。

3. 多模態支援：文字、圖片、PDF、語音、影片皆可作為輸入，擴大應用場景。

4. 資安與合規防護：所有輸入先經過個資與敏感資料過濾，並以 FinOps 監控 Token 流量與算力成本，確保資料不外流且資源配置最優。

根據內部統計，2024 年上半年 GENIE 月均使用者 800 人，半年呼叫逾 10 萬次；至 2026 年上半年，使用者已突破 3 600 人，半年呼叫超過 55 萬次，單人每月 Token 用量從 400 多升至 40 萬以上，顯示平台已深植於日常作業。

面臨的挑戰與因應

• 功能孤島：不同部門自行開發知識助理，導致工具與資料分散。
• API 異構：後端串接大量規格不一的 API，維護成本上升。
• 使用者體驗落差：外部快速演進的 AI 工具讓員工期待 GENIE 具備同等功能。

為解決上述四大痛點，GENIE 3.0 以 Agent 統一入口 為核心，將功能、知識與 API 重新整合，打造一站式工作平台，避免功能孤島與資訊碎片化。

未來展望

張智星指出，代理式銀行的終極目標是「每位員工都帶領一位數位員工」，即全員 AI 化。隨著 GENIE 3.0 成熟，玉山將持續擴充 Skill 庫，把法遵、資安、授信等隱性專業知識轉化為可調用的 Agent，讓合規與風險管理同樣自動化。

對於金融業而言，從「AI 輔助」到「AI 協作」的跨越，意味著作業效率、風險控制與客戶體驗將同步提升。若其他銀行也能在內部基礎設施、知識治理與人才培育上同步發力，代理式銀行的概念將有望成為全行業的新常態。